Fondo de emergencia: cuánto y dónde
El dinero más aburrido de tus finanzas, y el más importante. Sin él, cualquier imprevisto acaba en deuda.
El fondo de emergencia es dinero apartado solo para imprevistos: entre 3 y 6 meses de tus gastos esenciales, disponible al momento y sin riesgo. Es lo primero, antes de invertir.
Para qué sirve
Se rompe el coche, te quedas sin trabajo, llega una factura del dentista que no esperabas. Sin un colchón, esos golpes acaban en la tarjeta de crédito, en un préstamo rápido o en vender tus inversiones en el peor momento.
El fondo de emergencia no está para ganar dinero, sino para que un imprevisto no se convierta en un problema. Y para que puedas invertir el resto con calma, sabiendo que no vas a tener que tocarlo.
Cuánto guardar
La referencia más habitual es entre 3 y 6 meses de gastos esenciales. No de tu sueldo, sino de lo que necesitas sí o sí para vivir:
- Alquiler o hipoteca
- Comida
- Suministros: luz, agua, gas, internet, teléfono
- Transporte
- Seguros y otros pagos fijos (préstamos, colegio…)
Si tus gastos esenciales son 1.400 € al mes, tu fondo debería estar entre 4.200 € (3 meses) y 8.400 € (6 meses).
¿3 meses o 6?
Acércate a los 6 meses o más si eres autónomo o tienes ingresos variables, si en casa entra un solo sueldo, si tienes personas a tu cargo o si tu sector tarda en recolocar. Con un trabajo estable y dos sueldos en casa, 3 meses suele ser razonable.
Dónde tenerlo
Tiene que cumplir tres cosas: disponible en uno o dos días, sin riesgo de perder valor y separado de tu cuenta del día a día, para no gastarlo sin darte cuenta.
- Cuenta remunerada o una cuenta de ahorro aparte: disponibilidad total.
- Depósito que permita sacar el dinero sin penalización, o depósitos escalonados para una parte.
- Fondo monetario: riesgo muy bajo y se recupera en pocos días, pero no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos.
Las cuentas y depósitos en entidades españolas están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad.
En bolsa, en criptomonedas o en cualquier cosa que pueda valer un 20 % menos justo el mes en que lo necesitas. Tampoco «dentro» de la tarjeta de crédito: una línea de crédito no es un ahorro.
Cómo construirlo sin agobiarte
- Calcula tus gastos esenciales de un mes (si no los sabes, este es el primer paso).
- Ponte una primera meta pequeña: un mes de gastos.
- Programa una transferencia automática el día que cobras, aunque sea de 50 €.
- Si lo usas, no pasa nada: para eso está. Vuelve a llenarlo antes de invertir más.
En Gfinance: el apartado de Gastos te dice cuánto gastas de verdad cada mes y en qué, que es exactamente el número que necesitas para calcular tu fondo. Descárgala gratis.
Contenido con fines educativos. No constituye asesoramiento financiero, fiscal ni de inversión personalizado. Las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. ¿Ves un error? Escríbenos a gfinance.app@gmail.com y lo corregimos.